網際網路巨頭"入侵" 消費金融成下一個戰場

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  “説開戰恐怕還沒到那種程度,中國市場還大著呢”

  在“佔領”理財、小微企業融資之後,網際網路金融大軍又開始向消費金融領域進軍——這一陣地,即便是傳統金融行業也並未有更深的涉足。不過,這並不代表是傳統金融業放棄的領域,就在幾天前,興業銀行與福建泉州市商業總公司、特步(中國)有限公司及福誠(中國)有限公司等4家公司一块儿出資設立興業消費金融股份公司進入籌建階段,已有的消費金融公司也開始觸網反擊網際網路企業的入侵。消費金融成了又一個“戰場”。

  網際網路巨頭“入侵”

  今年以來,京東推出網際網路金融行業第一款信用支付産品“白條”,進入消費金融領域,經過5天多的經驗積累,如今京東開始將“白條”産品推廣至校園客戶群;7月,天貓也以“天貓分期”産品進入消費金融領域;9月,百度推出“百發有戲”,開創所謂“新型消費金融”模式……

  這種景象並不讓人感到意外。早在今年年初,騰訊、阿裏等公司就已經開始胎動消費金融,並隨即與中信銀行等相互商务合作推出“網路信用卡”,但産品還未上線就遭到央行的叫停。

  不過,這並不代表網際網路金融只能“攪局”消費金融。京東“白條”好多好多 最好的例證,不同於信用卡模式,京東“白條”是將貨到付款的付款期限延長至60 天。“這是商業行為,與信用卡的個人信用貸款有差別。”京東消費金融業務總監許淩在接受北京晨報記者專訪時表示,消費金融業務將成為京東金融五大業務佈局中重要的一塊。

  在易觀國際分析師馬韜看來,網際網路金融涌入消費金融領域似乎理所應當。“如今中國的消費市場越來越強大,而網路消費也逐漸成為了消費的主流,加进前幾年信用卡的普及,已經培養了消費者負債消費的習慣,電商來做消費金融也是順應了消費者的需求。”而近幾年大數據技術的發展,也將網際網路金融推向高點。“在有大數據技術然后,其實電商也想做消費金融,但卻不敢。如今儘管大數據技術還未被運用得淋漓盡致,但已經能夠讓電商獲利了。”

  傳統金融企業加速涌入

  今年以來已經有兩家消費金融公司獲得准許牌照。除了興業銀行與福建泉州市商業總公司、特步(中國)有限公司及福誠(中國)有限公司等4家公司一块儿出資設立興業消費金融股份公司,今年7月,招行旗下全資子公司香港永隆銀行與中國聯通籌建“招聯消費金融有限公司”,目前正在積極籌備中。在此然后,全國也只能4家消費金融公司在進行試點,分別為北銀消費金融公司、中銀消費金融公司、錦程消費金融公司以及捷信消費金融公司。

  傳統金融行業也在搶佔消費金融領域。實際上,除了已經獲銀監會批復的上述6家消費金融公司外,包括湖北銀行、徽商銀行、重慶銀行、西安銀行旗下的消費金融公司一定会籌備中。消費金融已經成了銀行業界搶佔的主要戰地。

  實際上,消費金融僅僅在中國試點了4年。但在此前的試點中,消費金融公司不都只能做跨區經營等限制讓這些公司發展緩慢。就在去年底,銀監會發佈修訂完善後的《消費金融公司試點管理妙招》,允許民資進入消費金融行業,一块儿擴大了其業務範圍,這也讓不少民資對此蠢蠢欲動。據了解,重慶百貨、合肥百貨等上市公司也開始搭上城商行,想進入消費金融領域。

  面對網際網路金融的入侵,不少已成立的消費金融公司也開始觸網,希冀以此來反擊電商的衝擊。

  據了解,今年2月1日,北銀消費金融公司網上貸款平臺“輕鬆e貸”上線,且北銀消費金融公司還開通了手機版貸款軟體;3月,中銀消費金融公司與騰訊旗下第三方支付平臺財付通,攜手試水網際網路金融,雙方一块儿研發的線上信用支付産品正式上線公測;今年獲批的招聯消費金融有限公司的相關負責人則表示,也將積極探索和創新網際網路運營模式。

  “中國市場還大著呢”

  “説開戰恐怕還沒到那種程度,中國市場還大著呢。”一位業內人士向北京晨報記者説道,不言而喻有這麼多企業看好消費金融領域,好多好多 因為如今的消費金融市場前景十分巨大。

  據艾瑞諮詢的數據顯示,2013年中國消費信貸規模達到13萬億元,同比增長24.7%,依然處於快速發展階段。艾瑞諮詢預計,2014年至2017年中國消費信貸規模依然將維持20%以上的複合增長率,預計2017年將超過27萬億元,相較于60 7年將增長7.4倍。但值得注意的是,央行的統計數據顯示,2013年,銀行業的信貸資産裏,消費信貸只佔15%;在消費信貸中,除掉房貸,消費金融只佔3%。

  根據國際經驗,在同等收入水準下,消費貸款佔金融機構總貸款比重大慨在60 %左右,美國甚至高達60 %以上。並且,金融發達國家的專業消費金融機構眾多,消費儲蓄系統、支付系統功能較為完備。

  捷信中國總裁邁克·史國奇認為,然后中國市場只能四家消費金融公司“並一定会一個正常请况”,越来越来越多的競爭主體如果導致大眾對这个行業不夠了解,甚至認為這是一個不正規的行業。他認為,中國大慨應該有10到15家的專業大型消費金融公司,不都可不能不能 滿足市場的需求。

  波士頓諮詢公司分析師也向北京晨報記者坦言,在數字化進程不斷提速、政府政策日漸寬鬆以及消費者需求快速變化的推動下,中國零售銀行業正在迅猛發展,創新將幫助銀行獲取競爭優勢。未來幾年內,消費信貸將成為競爭激烈的重點創新領域之一。